保险金牌顾问:马云“患”上了“保险癖”?蚂蚁金服又有一张保险牌照到手!

保险金牌顾问:马云“患”上了“保险癖”?蚂蚁金服又有一张保险牌照到手!

一、这几天阿里和马云频频刷屏

这几天,阿里和马云已经刷遍了很多人的朋友圈,花掉了很多人的流量。

为什么?

阿里巴巴打通了日本和欧洲的支付系统,又在股市里创了新高,已经成为了亚洲市值第一的公司,马云本人也成为了亚洲最富,位列第14名,金牌顾问也被其频繁的动作折服。

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二、然而阿里并没有停下它的脚步

金牌顾问注意到:5月底,蚂蚁金服(马云的又一杰作)发起成立的信美相互保险开业。至此,阿里已拿到泰财险、众安保险、信美相互保险三张保险相关的牌照。

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1.什么是相互保险

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金牌顾问简化一下这个概念,就是没有外部股东,由全体投保人共同所有,不存在投保人与保险人之间的利益冲突。

2.互助保险的优势在哪里

从国际上经验看,金牌顾问认为相互保险组织具有以下三个和传统保险公司不一样的优势。

(1)风险小

投保人和保险人利益一致的情况能较好地实现以客户利益为中心,并由客户参与管理,从而有效避免保险人不当经营和被保险人欺诈所导致的道德风险。

(2)成本低

展业费用较低,核灾定损准确度高,可有效降低经营成本,为会员提供更经济的保险服务。

(3)保障好

由于没有股东对于盈利的过高追求,其资产和盈余都可用于被保险人的福利和保障,可以发展有利于被保险人长期利益的险种。

三、马云为何患上了“保险癖”

金牌顾问认为:有以下几个原因促使马云坚决深入保险行业。

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1.保险是一个很重要的金融需求可以带来新客户

这个很好理解,不同种类的保险有不同的功能。每个客户出于自己的某些考虑,就会需要有不同保障功能的保险。

比如买了汽车的要交车险,爱玩爱旅游的就要旅游险和意外险,感觉自己身体不太好的就会要医疗险和重疾险,等等。

如果之前有个尚未开通蚂蚁金服的客户,忽然听到别人讨论上面可以买很多种类保险的时候,那么就有可能去开通蚂蚁金服买一份保险。

2.一份温馨的保险可以温暖客户的心进而增加黏性

如果有人有相当长的时间不怎么用支付宝或蚂蚁金服,那么一份温馨的保险可能就会吸引他/她,让这个人重新开始使用蚂蚁金服。要知道黏性不是靠喊“老乡,别走”类似的口号喊来的,是靠真金白银的温暖来创造的。

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3.保险可以帮助阿里逐步实现全金融的梦想

阿里试图搞全进融已经不是什么秘密了。除了期货、信托这两块,其余要么投资、要么控股了绝大多数金融企业——阿里已经有了银行基金(天弘)、保险(众安、国泰)、支付小贷等多种金融牌照,进军证券(云峰)也已经到了等待审批的步骤。

有人也许会问为何拿不下期货和信托?金牌顾问认为:期货过于鸡肋、信托牌照难拿是主要原因。但是只要他们想要,都不会是难事。

4.保险是国家发展的重点行业阿里试图紧跟甚至创造潮流

保险业是国家重点发展的行业,有《国十条》作为后盾。那么具体到相互保险这一块呢?它在发达国家有着100多年的历史,上世纪60年代,相互保险曾在日本占76%,在美国占比也超过60%。眼下已经出现的网络互保活动虽然问题多,但反映了如今人们对于保险创新产品的诉求,比如基于互联网的社交场景,投保、理赔手续简便。

马云早早地就号准了脉,提交了这份申请,并最终获准设立这个互保公司。

四、马云能hold的住互相保险么

当然,也有人会心中暗笑:马云你能hold住这个互相保险业务么?别又是一些忽悠人的东西。金牌顾问想说的是,这个东西既有可能做好,也可能做不好,不过根据过往经验,马云做好的可能性更大。

1.马云需要打破现有商业模式的局限

互联网不仅是高效的保险营销平台,大数据、云计算等技术也可以帮助提高保险费率精算水平。而我国现在的保险市场组织形式不多、保险产品竞争力有待提升,互助保险可以促进保险市场更专业、更多元、更有特色,从而增强保险市场的发展活力。国家把网络上的互助组织变成互相保险公司,不失为明智的选择。要想发展相互保险公司,使其成为股份制保险公司的合理必要补充,就一定要突破保险业现有商业模式的局限。

而突破模式这一点对于总是别出心裁的马云来说,从来就不是事!!不然哪来的支付宝、蚂蚁金服这套东西?

2.监管才是这家公司核心问题

相互保险在中国是个新生事物,面临着文化差异、监管空白、市场认知等多种问题。

最大的问题就是风险监管

相对传统保险公司而言,财产相互保险公司面临的风险更明显。即使同一种风险,风险等级也不一样。最直接的问题就是——要相互保险公司成员缴纳的保费既具有保险费的性质,又具有资本的性质;成员既作为保单持有人,又作为公司所有权人,两种钱两种权的统一,理论上看着简单,操作中却十分困难。

金牌顾问最后想说:很多人总是笑话、嘲讽马云,觉得他总是试图标新立异,故弄玄虚,然而最后发现,当初嘲笑马云的人要么被他比了下去,要么你可能记不清他的名字(不信的话,你就把这些人的名字写到文章的评论区里去),最后马云还把这件事给做成了。

(金牌顾问分析师:赵义宁

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