减员、撤ATM机、关了300多个网点…银行的未来在哪？

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近日，关于银行业日子不好过的消息不绝于耳：

接连接到银监会开的亿级罚单，最近4个月关停营业网点300多个，全国范围内在撤ATM机...

这样的状况让人不免思考，是监管力度加强挤出银行业的水分？还是无现金、电子化推进银行们开始升级？

关支行、减员、撤ATM机，银行这是怎么了？

连日来，多家银行分支机构网点关停公告出现在各地银监局官网上。按照银监局官网的数据统计，最近4个月，五大行、股份行、城商行、农商行（含农合社）、外资行的营业网点关停数已达326个。截至1月26日，2018年1月份以来关停数量已有22个。

据证券时报消息，从被关停的网点类别看，仅银行社区支行和小微支行就有137家；农商行的分理处也达到了62家。两者合计199家，占关停网点数量过半。

▲图片来源：视觉中国（图文无关）

从关停网点的地域分布和所属银行分布来看，29个省（含直辖市）的银行机构公告了网点关停，14个省份或直辖市过去4个月网点关停数超过10家；浙江、云南、北京、天津、四川、上海的关停网点数分别是42家、27家、27家、26家、22家、21家，位居前列。其中，浙江、北京、天津均因农商行关停网点太多，“拉高”了基数。

从停业网点分布的银行来看，除了各类农商行，数量最多的就数民生银行、平安银行、浦发银行、建设银行过去4个月来分别关停了49家、31家、26家、22家网点。但统计这四家银行的员工人数变化就会发现，它们的用工需求增速在放缓，但总人数变化相对稳定，业务稳步发展。

▲图片来源：视觉中国（图文无关）

据券商中国消息，员工人数变化最明显的是平安银行，2011年、2012年银行业资产大扩张时期，平安银行当年员工总数大增76.01%，2013年同比增16.98%，随后三年增速放缓，分别是5.26%、8.17%和14.20%，到了2017年，同比人数大裁减少近6600人，同比减少17.87%。而在过去三年，也是平安银行零售银行业务发展最快的阶段。营业网点和实体柜台减员提效，不少传统人员流向互联网金融业务，或者转向了证券、租赁、信托等新兴业务和非银机构。

除此之外，随着支付宝、微信支付等第三方支付逐渐攻城落地，“出门只带手机”成为越来越多人的选择，曾经因为便捷、可以24小时服务等特点，被用户接纳的ATM机也正在面临尴尬的撤离潮。

统计数据显示，中国ATM市场已经进入了平缓期，央行数据显示，截至2016年底，全国ATM机部署总量为92.42万台，较上年增加5.75万台，增长率为6.63%，虽然继续保持增长，但是已远不及2012年、2013年每年约25%的增长率。

1月29日，据经济观察报消息，曾矗立在北京西单购物中心一楼东北角的一台光大银行ATM机，不知道什么时候被悄无声息的搬走了。

“租金太贵了！像在西单这样的热门地段，商场一年场地租金要一万多，以前有交易量、有手续费等收入，现在机器流水达不到，最后行里决定撤了。”某接近光大银行人士对记者透露撤走机器的原因。

▲图片来源：视觉中国（图文无关）

像光大银行ATM机被撤走的例子，并不少见。某大型商业银行员工也对记者承认，其所在银行短短一年内撤走了在很多地方布设的ATM机。

一位银行ATM机业务员告诉记者，现在对新商场装机没有太大的兴趣：

从2017年开始，所有的银行都在撤，因为现在现金的交易量完全不如以前了，而且现在现金交易被电子支付限制，所以成本过高，领导决定，能压缩就压缩。

据券商中国消息，随着自助银行、网上银行、电话银行、手机银行的发展，2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔，同比增长63.68%；目前，银行业离柜业务率为84.31%，同比提高6.55%。与此同时，网上银行交易849.92亿笔，同比增长98.06%；手机银行交易金额140.57万亿元，同比增长98.82%；电商平台交易笔数总计3.28亿笔，交易额1.98万亿元；微信银行交易笔数2.18亿笔，交易金额为9.97万亿元，是去年的30多倍。

货币无现金化、数字化已不可逆转

ATM业务骤降，背后是非现金业务的猛增，据中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告(2017)》显示：